Договор об условиях предоставления ПАО "СКБ-банк"
услуги «Перевод с карты на карту»
(далее – Договор)
1. Термины и определения
Авторизация – процедура запроса и получения Банком ответа на такой запрос в виде разрешения
или запрета на проведение операции по Карте от Банка-эмитента Карты или от Платежной системы.
Банк – ПАО«СКБ-банк», включая обособленные и внутренние структурные подразделения.
Банк-эмитент – кредитная организация, осуществляющая эмиссию Банковских карт, получающая
данные о платёжных транзакциях и осуществляющая списание денежных средств со счёта Клиента или
снижающая остаток электронных денежных средств Клиента.
Валюта перевода – валюта, в которой выражена сумма перевода, указанная Клиентом при подаче
Поручения на осуществление Перевода с карты на карту. Рубли РФ (для внутрироссийских переводов).
Верификация – процедура дополнительной проверки Банком Клиента и Карты отправителя,
осуществляемая с целью снижения рисков проведения мошеннической операции по Карте отправителя,
следующими способами:
- по Технологии 3-D Secure, и/или
- по Технологии Одноразового SMS-пароля, и/или
- по Технологии CVC2/CVV2-кода.
Держатель Карты – физическое лицо-владелец Карты, на имя которого Банком или Сторонним
банком эмитирована Карта.
Интернет-сайт Банка – совокупность программного обеспечения Банка, в том числе
устанавливаемого на планшетных компьютерах, мобильных телефонах и других мобильных устройствах,
поддерживающих установку программного обеспечения Банка, включая Мобильное приложение, а также
совокупность информации, способа ее представления и технических средств, дающие возможность
пользователям Сети Интернет получить доступ к указанной информации, в том числе сайт Банка
в Сети Интернет.
Карта – банковская карта международной платёжной системы MasterCard WorldWide или
международной платёжной системы VISA INTERNATIONAL или национальной платежной системы «Мир» с магнитной полосой и/или с микропроцессором
или без физического носителя - инструмент безналичных расчётов, предназначенный для совершения
Держателем операций с денежными средствами, находящимися на счёте Держателя в Банке-эмитенте или
за счёт предоставляемого им кредита или за счет электронных денежных средств в соответствии
с законодательством Российской Федерации и договором с Банком-эмитентом.
Карта отправителя – Карта, с использованием информации о реквизитах которой, осуществляется
списание денежных средств со Счета Карты отправителя при оказании Услуги.
Карта получателя – Карта, с использованием информации о реквизитах которой, осуществляется
перевод денежных средства на Счет Карты получателя при оказании Услуги.
Клиент – физическое лицо - Держатель Карты отправителя, присоединившееся к условиям Договора.
Комиссия – сумма, рассчитанная в Валюте перевода и подлежащая уплате Клиентом в пользу Банка
за оказание Услуги в соответствии с тарифами Банка. Комиссия рассчитывается Банком и доводится
до сведения Держателя Карты отправителя после указания/выбора Держателем Карты отправителя
параметров Карты отправителя, Карты получателя и Суммы перевода до момента Присоединения к Договору.
Курс Банка – курс конвертации, установленный Банком для совершения не предусмотренных
данным Договором безналичных расходных операций по Карте в устройствах Банка в соответствии с договором,
на основании которого Банком выпущена и обслуживается Карта.
Мобильное приложение – мобильное приложение, представляющее собой совокупность
программного обеспечения Банка, устанавливаемого на мобильный телефон и/или планшетный компьютер,
и/или портативный плеер, поддерживающий установку программного обеспечения Банка
и позволяющий Держателю карты направлять Поручения в Банк для осуществления Перевода с карты на карту.
Нерезидент – физическое лицо, не являющееся Резидентом.
Номер телефона – номер мобильного телефона, сообщенный Держателем Карты Банку в процессе
прохождения Регистрации, либо переданный Держателем Карты Банку иным способом и на основании
иных договоров, заключенных Держателем Карты с Банком. Номер телефона может быть использован
при проведении Верификации по Технологии Одноразового SMS-пароля.
Оператор сотовой связи – юридическое лицо, заключившее с Держателем Карты договор
о предоставлении услуг связи либо иной аналогичный договор, в рамках которого Держателю карты
был предоставлен Номер телефона.
Перевод с карты на карту (Услуга) – услуга по обслуживанию банковских карт физических лиц,
поручение на оказание которой подано Клиентом в Банк в соответствии с порядком, изложенным в Договоре,
и обеспечивающая возможность осуществления операций, связанных с переводом денежных средств
с использованием параметров Карты отправителя и Карты получателя.
Платежная система – международная платежная система Visa International или международная
платежная система MasterCard Worldwide или национальная платежная система «Мир».
Поручение – распоряжение Клиента, поданное в Банк установленным Договором способом и
содержащее информацию о присоединении к Договору и поручение Клиента к Банку об оказании Услуги
на основании введенной Клиентом информации на Интернет сайте Банка.
Присоединение к Договору – совершение Держателем Карты отправителя указанных в Договоре действий,
направленных на получение Услуги и подтверждение согласия заключить Договор.
Способы Присоединения к Договору изложены в Приложении №1 к Договору.
Резидент – гражданин РФ, за исключением граждан РФ, постоянно проживающих в иностранном государстве
не менее одного года, в том числе имеющий выданный уполномоченным государственным органом
соответствующего иностранного государства вид на жительство, либо временно пребывающий
в иностранном государстве не менее одного года на основании рабочей визы или учебной визы
со сроком действия не менее одного года или на основании совокупности таких виз
с общим сроком действия не менее одного года; а также иностранный гражданин и лицо без гражданства,
постоянно проживающий в РФ на основании вида на жительство, предусмотренного законодательством РФ.
РФ – Российская Федерация.
Сеть Интернет – всемирная система объединённых компьютерных сетей для хранения и передачи информации.
Сторонний банк – Банк-эмитент, являющийся эмитентом Карты, за исключением Банка.
Сумма перевода – сумма денежных средств в Валюте перевода, указанная Держателем Карты отправителя
в числе параметров для оказания Услуги.
Счет Карты отправителя – счет, открытый в Банке-эмитенте, в том числе в Банке,
по которому осуществляются операции по Карте отправителя.
Счет Карты получателя – счет, открытый в Банке-эмитенте, в том числе в Банке,
по которому осуществляются операции по Карте получателя.
Стороны – совместное наименование Банка и Клиента.
Технология CVV2/CVC2-кода – один из способов Верификации, осуществляемый Банком следующим образом:
- Банк запрашивает у Клиента CVC2 или CVV2-код, который Клиент должен указать в экранной форме
наряду с вводом иных параметров Услуги;
- Банк посредством Авторизации направляет полученный код для проверки Банку-эмитенту;
- в случае если в результате Авторизации Банком получен запрет на осуществление операции по Карте,
в том числе, если запрошенный CVC2/CVV2-код не введен или введен неверно,
Банк имеет право отказать Клиенту в оказании Услуги.
Технология 3-D Secure – технология, разработанная Платежными системами для обеспечения повышенной безопасности
проведения операций по банковским картам в Сети Интернет. В рамках данной технологии личность Клиента
удостоверяется на сервере Банка-эмитента Карты отправителя способом, определяемым таким банком (например, ввод
определенного пароля). Стандарт безопасности платежной системы MasterCard Worldwide, поддерживающий технологию
3-D Secure, имеет наименование MasterCard SecureCode, стандарт безопасности платежной системы Visa
International, поддерживающий технологию 3-D Secure - Verified by Visa, стандарт безопасности платежной системы «Мир»,
поддерживающий технологию 3-D Secure – MirAccept.
2. Общие положения
1.1. Договор в соответствии со ст. 428 ГК РФ является договором присоединения. Текст Договора размещен на Интернет-сайте Банка в Сети Интернет по адресу: https://p2p.skbbank.ru/.
2.2. Договор действует в отношении одной конкретной Услуги и вступает в силу с момента Присоединения к Договору.
2.3. В отношении оказания Банком услуги Перевод с карты на карту Договор действует до полного исполнения Сторонами обязательств по Договору, а именно: оказания Банком услуги Перевод с карты на карту (зачисления денежных средств Банку – эмитенту Карты получателя) и оплаты Клиентом Банку Комиссии.
2.4. Фиксация Присоединения к Договору осуществляется Банком в электронном виде и хранится в аппаратно-программном комплексе Банка. Выписки из аппаратно-программного комплекса Банка могут использоваться в качестве доказательств при рассмотрении споров, в том числе в судебном порядке.
3. Предмет Договора
3.1. Банк предоставляет Клиенту возможность с помощью Интернет-сайта Банка, мобильного устройства воспользоваться Услугой. В процессе оказания Услуги Банк осуществляет следующие действия:
3.1.1. В случае если Карта отправителя и Карта получателя выпущены Банком:
- принимает и обрабатывает Поручение на перевод денежных средств со Счета Карты отправителя на Счет Карты получателя;
- осуществляет списание средств со Счета Карты отправителя в размере Суммы перевода и Комиссии;
- осуществляет зачисление средств на Счет Карты получателя в размере Суммы перевода;
- осуществляет составление документов в электронном виде, подтверждающих проведение операции.
3.1.2. В случае если Карта отправителя и Карта получателя выпущены Сторонними банками:
- принимает и обрабатывает Поручение на перевод денежных средств со Счета Карты отправителя на Счет Карты получателя;
- осуществляет составление документов в электронном виде, подтверждающих проведение операции.
3.1.3. В случае если Карта отправителя выпущена Банком, а Карта получателя – Сторонним банком:
- принимает и обрабатывает Поручение на перевод денежных средств со Счета Карты отправителя на Счет Карты получателя;
- осуществляет списание средств со Счета Карты отправителя в размере Суммы перевода и Комиссии;
- осуществляет составление документов в электронном виде, подтверждающих проведение операции.
3.1.4. В случае если Карта отправителя выпущена Сторонним банком, а Карта получателя – Банком:
- принимает и обрабатывает Поручение на перевод денежных средств со Счета Карты отправителя на Счет Карты получателя;
- осуществляет зачисление средств на Счет Карты получателя в размере Суммы перевода;
- осуществляет составление документов в электронном виде, подтверждающих проведение операции.
4. Условия оказания Банком Услуги
4.1. Банк оказывает Клиенту Услугу в соответствии с условиями Договора, требованиями законодательства РФ и правилами Платежных систем в порядке, установленном Приложением №1 к Договору, и при одновременном выполнении следующих условий:
4.1.1. Наличия у Банка технической возможности для оказания конкретной Услуги;
4.1.2. Успешного прохождения Клиентом Верификации, если она запрошена Банком;
4.1.3. Наличия у Банка разрешения на проведение операции по Карте, полученного в результате Авторизации;
4.1.4. Оплаты Клиентом Комиссии за оказание Банком Услуги в соответствии с условиями Договора;
4.1.5. Отсутствия прямых запретов на проведение операций, предусмотренных Договором и договором, на основании которого выпущена и обслуживается такая Карта.
4.2. Банк имеет право отказать Клиенту в оказании Услуги в случае невыполнения условий, указанных в п. 4.1. Договора, а также в случае, если параметры операции, указанные Клиентом, не соответствуют установленным Банком ограничениям:
4.2.1. ограничения на виды Карт:
Для всех Переводов с карты на карту:
- Карты, эмитированные Банком к расчетному счету юридического лица;
- иные виды карт, запрет или ограничение на проведение операций по которым установлены Банком-эмитентом и/или Платежной системой и/или законодательством РФ.
4.2.2. ограничения на оказание Услуги по сумме и количеству операций:
- максимальная сумма одной операции при оказании Услуги – 100 000 (сто тысяч) рублей РФ, без учета Комиссии,
- максимальная сумма всех операций Клиента, совершенных в течение суток по одной Карте отправителя, эмитированной Банком, при оказании Услуги – 100 000 (сто тысяч) рублей РФ, с учетом Комиссии.
- максимальная сумма всех операций Клиента, совершенных в течение календарного месяца по одной Карте получателя или одной Карте отправителя при оказании Услуги – 450 000 (четыреста пятьдесят тысяч) рублей РФ, с учетом Комиссии;
- максимальное количество операций, совершенных в течение календарного месяца по одной Карте получателя или одной Карте отправителя при оказании Услуги – 30 (тридцать) операций. Лимиты по суммам операций устанавливаются Банком в рублях РФ. В случае, когда Валюта перевода отличается от рублей РФ, для целей проверки соответствия суммы операции установленному лимиту Банк осуществляет конвертацию суммы операции и Комиссии из Валюты операции в рубли РФ по Курсу Банка на дату совершения операции.
- максимальное количество операций, совершенных в течение суток по одной Карте отправителя, эмитированной Банком, при оказании Услуги - 5 (пять) операций. Лимиты по суммам операций устанавливаются Банком в рублях РФ. В случае, когда Валюта перевода отличается от рублей РФ, для целей проверки соответствия суммы операции установленному лимиту Банк осуществляет конвертацию суммы операции и Комиссии из Валюты операции в рубли РФ по Курсу Банка на дату совершения операции.
4.2.3. ограничения на оказание Услуги при использовании Мобильного приложения:
Банк имеет право установить, изменить и отменить ограничения на максимальные и минимальные суммы Переводов с карты на карту, а также количество операций, осуществляемых с использованием Мобильного приложения. Информация о действующих ограничениях на осуществление Переводов с карты на карту с использованием Мобильного приложения содержится в разделе «Перевод другу» Мобильного приложения и/или на web-странице http://www.skbbank.ru/personal/cards на Интернет-сайте Банка в Сети Интернет.
4.3. Банк имеет право отказать Клиенту в оказании Услуги в одностороннем порядке и без объяснения причин, в том числе в случае выявления операций Клиента, содержащих в соответствии с нормативными правовыми актами Банка России признаки необычных операций, либо операций, несущих репутационные риски для Банка, а также, если у Банка возникли подозрения в том, что операция осуществляется с нарушением требований законодательства РФ, правил Платежных систем или носит мошеннический характер.
4.4. За оказание Услуги Банк взимает с Клиента Комиссию.
Комиссия рассчитывается от Суммы перевода, включается в общую сумму авторизационного запроса, проводимого по Карте отправителя, и подлежит списанию без дополнительных распоряжений Клиента (Клиент заранее дает акцепт) со Счета Карты отправителя сверх Суммы перевода в дату списания со Счета Карты отправителя Суммы перевода. При отсутствии на момент проведения Авторизации на Счете Карты отправителя суммы, достаточной для оказания Услуги и оплаты Комиссии, Банк не принимает к обработке Поручение Клиента и не оказывает Услугу.
В случае оформления Держателем Карты отправителя Услуги на Интернет-сайте Банка, сумма Комиссии, а также итоговая сумма – Сумма перевода и Комиссии выводятся на экран в Валюте перевода в соответствующих графах на экранной форме Интернет-сайта Банка до Присоединения к Договору.
4.5. Если валюта Счета Карты отправителя и/или Счета Карты получателя отлична от Валюты перевода, конвертация в валюту Счета Карты Суммы перевода и Комиссии, включаемой в авторизационный запрос, осуществляется Банком-эмитентом такой Карты в соответствии с правилами и условиями, установленными таким Банком-эмитентом. Если Банком-эмитентом Карты является Банк, конвертация Суммы перевода и Комиссии, включаемой в авторизационный запрос, в валюту Счета Карты осуществляется Банком по Курсу Банка на дату Авторизации по Карте отправителя Суммы перевода и Комиссии.
4.6. Услуга считается оказанной Банком Клиенту в случае, когда Банком получено разрешение на проведение операции по Карте в результате Авторизации, и Банком выполнены действия по оказанию Услуги, указанные в п. 3.1. Договора.
4.7. Банк информирует Клиента о результате оказания Услуги в зависимости от способа оформления Перевода с карты на карту: путем вывода сообщения с результатом оказания Услуги на экранную форму Интернет-сайта Банка/ Мобильного приложения Банка и/или направлением соответствующего уведомления по E-mail адресу, указанному Клиентом, в Мобильном приложении.
4.8. Срок зачисления средств на Счет Карты получателя по оказанной Услуге зависит от Банка-эмитента Карты получателя, и может составлять от нескольких минут до нескольких рабочих дней. В случае если Карта получателя выпущена Банком, Сумма перевода будет зачислена на Счет Карты получателя в течение нескольких минут с момента информирования Клиента о результате оказания Услуги в соответствии с п.4.7. Договора.
4.9. Банк не несет ответственности в случаях, когда зачисление средств на Счет Карты получателя осуществлено с нарушениями сроков и иных требований, установленных правилами Платежных систем, Договором и законодательством РФ по вине Стороннего банка.
4.10. Банк не несет ответственности за ошибки, допущенные Клиентом и/или Держателем Карты получателя при оформлении Услуги в момент ввода параметров операции и приведшие к переводу денежных средств в некорректной Сумме перевода, Валюте перевода или по некорректным реквизитам. В указанных случаях Услуга считается оказанной Банком Клиенту надлежащим образом и в полном соответствии с Договором, и Клиент самостоятельно урегулирует дальнейшие взаиморасчеты с физическим лицом, на счет которого поступили денежные средства в результате оказания Услуги.
4.11. Держатель Карты отправителя имеет возможность отказаться от получения Услуги в любой момент до Присоединения к Договору или до подтверждения параметров Услуги после Присоединения к Договору. При этом перевод денежных средств со Счета Карты отправителя на Счет Карты получателя не производится, Комиссия Банка не взимается.
5. Права и обязанности Сторон
5.1. Банк вправе:
5.1.1. Требовать от Клиента неукоснительного соблюдения условий Договора и оплаты Комиссии за оказание Услуги.
5.1.2. Отказать Клиенту в оказании Услуги по основаниям, установленным Договором и/или законодательством РФ.
5.1.3. Вносить изменения в Договор в одностороннем порядке. При этом внесенные изменения становятся обязательными для Банка и Клиента с момента их размещения Банком на Интернет-сайте Банка.
5.1.4. Изменять в одностороннем порядке значения Комиссии за оказание Услуги.
5.1.5. Банк имеет право на обработку любой информации, относящейся к персональным данным Клиента, с использованием средств автоматизации или без таковых, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, предоставленных Банку в связи с заключением Договора, и иные действия, предусмотренные Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных". Клиент выражает согласие и уполномочивает Банк предоставлять полностью или частично сведения, указанные в абзаце первом настоящего пункта, Банку – эмитенту Карты получателя и/или Платежной системе и/или Держателю Карты получателя.
5.2. Банк обязуется:
5.2.1. Оказывать Услугу в объеме и сроки, установленные Договором.
5.2.2. Размещать актуальную версию Договора на Интернет-сайте Банка.
5.2.3. Хранить банковскую тайну по операциям Клиента, совершенным с использованием Карт, и сведениям о Клиенте. Информация по операциям с использованием Карт и сведениям о Клиенте может быть предоставлена Банком третьим лицам в случаях, предусмотренных законодательством РФ.
5.2.4. Рассматривать претензии Клиентов по качеству оказанной Услуги.
5.3. Клиент вправе:
5.3.1. Ознакомиться на Интернет-сайте Банка с действующей редакцией Договора.
5.3.2. Направить в Банк претензию по качеству оказанной Услуги в срок не позднее чем через 30 (тридцать) календарных дней с даты ее оказания.
5.4. Клиент обязуется:
5.4.1. Не проводить с использованием Карт операции, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности или частной практики.
5.4.2. Не передавать реквизиты Карт третьим лицам.
5.4.3. Своевременно и в полном объеме до момента Присоединения к Договору ознакомиться с условиями Договора и суммой Комиссии.
5.4.4. До момента Присоединения к Договору ознакомиться с ограничениями Банка на Перевод с карты на карту с использованием Мобильного приложения.
5.4.5. Оплатить Услугу в сумме Комиссии.
5.4.6. Клиент, являющийся Резидентом, обязуется не осуществлять с использованием Карт расчеты с Нерезидентами:
- по сделкам купли-продажи ценных бумаг, долей, паев, вкладов в имущество, взносов в уставный капитал и т.п.
- по иным сделкам и операциям, запрет на осуществление которых, установлен законодательством РФ.
5.4.7. Клиент, являющийся Резидентом, обязуется не осуществлять с использованием Карт переводы в пользу иных физических лиц Резидентов на их счета в банках Нерезидентах в течение одного операционного дня в суммах, превышающих эквивалент 5000 долларов США (по официальному курсу, установленному Центральным Банком Российской Федерации на дату списания денежных средств со Счета Карты отправителя).
5.4.8. Не осуществлять операции, связанные с легализацией преступных доходов, содержащие в соответствии с документами Банка России признаки необычных операций либо операции несущие репутационные риски для Банка.
5.4.9. При Переводе с карты на карту предоставить достоверную информацию, запрашиваемую Банком.
5.4.10. Осуществлять операции, связанные с переводом денежных средств, предусмотренные Договором, в строгом соответствии с законодательством РФ.
6. Рассмотрение споров
6.1. Договор регулируется и толкуется в соответствии с законодательством РФ.
6.2. Все вопросы, разногласия или требования, возникающие из Договора или в связи с ним, подлежат урегулированию Сторонами путем переговоров. При отсутствии согласия споры и разногласия по Договору подлежат рассмотрению в соответствии с Гражданским процессуальным кодексом РФ.
7. Реквизиты Банка
Банк: ПАО «СКБ-БАНК», ИНН 6608003052, КПП 668501001, ОКАТО 65401380000
Место нахождения: 620026, г. Екатеринбург, ул. Куйбышева, д.75.
Телефон/факс: +7(343) 355–75–75 / +7 (343) 251-42-22.
Корреспондентский счет № 30101810800000000756 в Уральском ГУ Банка России,
БИК 046577756.
Номера телефонов справочной службы Банка:
8 800 100-06-00 для звонков с мобильных телефонов и стационарных телефонов, зарегистрированных в любых регионах РФ.
Приложение №1
к Договору об условиях предоставления ПАО "СКБ-БАНК"
услуги «Перевод с карты на карту»
Порядок действий для оказания услуги «Перевод с карты на карту»
Банк предоставляет Держателю Карты отправителя возможность воспользоваться Услугой на Интернет-сайте Банка.
Перевод с карты на карту посредством Интернет-сайта Банка с использованием в качестве параметров перевода номеров Карт, а также посредством Мобильного приложения, в случае ввода реквизитов Карты Отправителя и Карты получателя Держателем Карты отправителя.
1. Держатель Карты отправителя указывает/ выбирает параметры операции, в соответствии с которым Банк должен оказать Услугу, а именно:
a. Номер Карты отправителя
b. Срок действия Карты отправителя
c. Номер Карты получателя
d. Сумму перевода и Валюту перевода
e. Иные параметры, если они запрошены Банком.
2. Банк осуществляет расчет суммы Комиссии, которая выводится в соответствующей графе экранной формы Интернет-сайта Банка в Валюте перевода.
3. Держатель Карты отправителя проверяет и принимает рассчитанную сумму Комиссии, делает отметку в поле «Подтвердите, что Вы ознакомились и принимаете условия Договора»/«Я согласен и принимаю условия оферты»/«Я согласен с условиями перевода» (при наличии соответствующего поля на экранной форме), и нажимает на кнопку «Отправить деньги». При этом фразы в кавычках могут отличаться от указанного текста, но быть аналогичными по смыслу, а также могут быть указаны на языке, соответствующем локализованному интерфейсу. С момента проставления отметки в соответствующем поле либо после нажатия на соответствующие кнопки, Договор считается заключенным (осуществлено Присоединение к Договору), а Держатель Карты отправителя становится Клиентом.
4. Клиент осуществляет дополнительную проверку параметров перевода, в том числе корректность указания номеров Карт, Суммы перевода и расчета Комиссий, и подтверждает свое желание получить Услугу с параметрами, выведенными на экранной форме, путем нажатия на кнопку «Перевести». При этом фраза в кавычках может отличаться от указанного текста, но быть аналогична по смыслу или быть указана на языке, соответствующем локализованному интерфейсу. Если Клиент не осуществит подтверждение параметров Услуги, Договор считается расторгнутым по соглашению Сторон. После подтверждения параметров Услуги Клиент не имеет возможности отказаться от получения заказанной Услуги.
5. В любой момент в процессе приема от Держателя Карты отправителя/ Клиента параметров Услуги Банк имеет право запросить, а Держатель Карты отправителя/Клиент по такому запросу осуществляет ввод дополнительных параметров для проведения Банком Верификации.
6. Банк на основании параметров, указанных Клиентом, осуществляет их проверку и оказание Услуги.
